ARCA Intensifica la Vigilancia Bancaria y Digital en Octubre de 2025
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha anunciado medidas significativas para reforzar el control sobre las operaciones bancarias y digitales a partir de octubre de 2025. Estas medidas afectarán tanto a las entidades financieras tradicionales como a las billeteras virtuales, estableciendo límites y requisitos de reporte que podrían impactar a usuarios comunes y empresas.
¿Cuáles son los Nuevos Topes y Controles?
ARCA implementará un monitoreo automático de las transferencias que superen los montos fijados. Estos topes se actualizarán semestralmente basándose en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el INDEC, conforme a la Resolución General 5512/2024. El objetivo principal es fortalecer la transparencia en las transacciones y prevenir operaciones que no puedan ser debidamente justificadas.
Además, ARCA ha establecido un límite de extracción en cajeros automáticos de 10 millones de pesos en octubre de 2025. Superar este umbral podría derivar en investigaciones y la suspensión de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, sistemas de prepago, billeteras virtuales y pagos con QR.
¿Qué Documentación Podría Solicitar ARCA?
Si una persona o empresa excede los montos permitidos, ARCA requerirá documentación que respalde el origen de los fondos. Los documentos que pueden solicitarse incluyen:
- Recibos de sueldo o comprobantes de jubilación.
- Declaraciones juradas de impuestos.
- Facturas por ventas o servicios.
- Constancia de préstamos declarados.
- Boletos de compraventa de inmuebles o vehículos.
- Certificaciones contables.
¿Qué Sucede si No se Justifica el Origen de los Fondos?
En caso de no poder justificar la procedencia de los fondos, ARCA advierte que la operación podría quedar retenida o derivar en sanciones. Sin embargo, se puede presentar la declaración respaldatoria para destrabar la acreditación.
Implicaciones y Posibles Sanciones
Es crucial estar al tanto de estos nuevos límites y requisitos, ya que su superación puede provocar sanciones económicas, bloqueos de cuentas y reportes a la Unidad de Información Financiera (UIF). ARCA busca garantizar un control más estricto sobre las operaciones financieras y las declaraciones de ingresos, adaptándose a la creciente digitalización de la economía.
La Ciudad de Buenos Aires se incorporará al monotributo unificado nacional desde 2026, lo que también implicará cambios en la forma en que se gestionan y controlan los ingresos y gastos.